港FinTech龜速捱轟

德數碼銀行搶閘 吸9萬客

被譽為傳統銀行挑戰者（Bank Challengers）的數碼銀行以手機體驗行先，主打方便、快捷及低收費，只需於手機上傳身份證明文件及住址證明便可於數分鐘完成開戶，不必親身到分行辦理，提存、過數、兌換貨幣均不設手續費，並設交易紀錄自動分類及分析財務狀況等貼心服務，希望成為年輕用戶主要往來戶口。

其中走在最前的德國數碼銀行NUMBER26於去年一月推服務，截至去年底客戶數量為9萬人，服務合作方為MasterCard。英國數碼銀行Atom Bank及Tandem亦已取得當地銀行牌照，計劃今年開業，另有至少兩家數碼銀行正在等待牌照批出。

英降門檻 打造金融科技城

自英國於一三年修改銀行發牌制度，包括簡化申請流程及降低資金要求至100萬英鎊（原為500萬英鎊）等，一年間已有逾25家機構稱有興趣取得牌照，其中數碼銀行如雨後春筍，配合英國打造金融科技城的發展方針。

至於香港是否容得下數碼銀行，本報就修改銀行發牌制度可能性向金管局查詢，金管局發言人回應，一般來說，無論通過哪種平台或媒介經營銀行，相關監管要求都一致。

立法會資訊科技界議員莫乃光批評，政府經常以「保護消費者」為藉口，甚麼也不嘗試，又形容政府對金融科技的思維是「好似沒甚麼香港人有需要用，畢竟市面上已有金融服務」，他質疑以上意見是由既得利益者，即傳統金融機構提出。

有意成為亞洲首家數碼銀行Neat，擬第二季於香港試水溫先推支付服務。Neat創辦人David Rosa指，亞洲各區銀行監管差異大，對扎根歐洲的數碼銀行來說吸引力不高。例如，銀行就歐洲經濟區其中一個國家制訂合規方案，可擴張業務至28個歐盟成員國，亞洲沒此便利。

港資本要求高 CEO需獲批

根據《銀行業條例》，如謀求在香港經營銀行業務的公司，其繳足款股本與股份溢價帳（如有）結餘總額需不少於3億元，而有限制牌照銀行則為1億元，大幅高於英國類似牌照的100萬英鎊（約為1,110萬港元）。

香港銀行另一重大入場門檻為行政總裁委任需獲金管局批准，根據金管局《本地註冊認可機構的企業管治》，銀行董事應委任「具備銀行業專門技能及經驗的人士」出任行政總裁，意味沒有太多金融經驗的數碼銀行創辦人兼行政總裁未必「合格」。