理財創富：租奴喜進身樓奴

George一年半前以400萬元買入了屯門區一個400方呎、兩房一廳的大型屋苑單位，大廈約廿年樓齡，鄰近西鐵站。上車時他畢業才四年，儲到的首期不多，故承做九成按揭，分三十年攤還，現每月供款約13,000元。他稱，千金難買心頭好，樓價不是首要考慮。

由於原來居住環境太過狹小，George於一○年畢業後被迫在外租屋，起初與朋友合租，每月支付5,000元租金，兩年後自己獨租，每月租金開支達1萬元。那時他當證券經紀，屬自僱人士，沒有底薪，每月收入有時可達六位數，有時則只有幾千元，相當不穩定，但還要應付每月萬元的租金開支，壓力可想而知。

清心寡欲 成功關鍵

他稱，那時租住市區的舊樓單位，環境嘈雜，加上意識到每月昂貴的租金是白支的，供樓款項則可轉化為個人資產，樓價又不斷攀升，故萌生上車決心。「我睇樓睇咗一年幾，一路睇就一路升，見住一層樓由300萬元升到去400萬元，所以想盡快上車。」

要應付租金開支的同時，在短時間內獨力儲足首期上車實在不容易，他指成功的關鍵之一是夠「清心寡欲」。「我本身冇咩太多娛樂，為慳錢，假期都係煲劇，活動以運動為主。因要見客，會花錢買較好嘅西裝，但平日着嘅衫就非常簡單。」他將每月的個人使費限制在3,000元，又拚搏工作增加收入。上班時他會留意市況，放工後就見客，把握機會找生意。

這種堅毅的性格可說是環境使然，他在大學時代已沒法靠父母，需自給自足，前後做過十幾份兼職。他指，窮困時會感到缺乏安全感，養成省吃儉用及努力增值自己的習慣。提及與其他人的家境差異，他稱：「身邊好多朋友都靠『父幹』，不過冇辦法啦，唔通認人做契爺咩！」

手頭資金有限，促使George主力在屯門區這個「上車天堂」尋寶，年半看了二、三百個單位，終在該區某大型屋苑找到個「踏入去就覺得屬於自己」的心水單位，當日下午睇樓，晚上就決定簽約。

經過一番拚勁儲到首期，再克服自僱人士申請做九成按揭的困難，最終成功上車，卻撞正樓價回落，但他亦能以平常心面對。近期的中原城市領先指數CCL創六十三周新低，CCL八大指數連續2周齊跌，樓市明顯進入跌浪。

揸收息股外幣增值

他指，難以估計之後的樓價走勢，但只要有能力，毋須怕何時入市，面對經濟轉弱、樓市轉角，會積穀防饑，每月儲起四至五成收入，確保能繼續供樓。「咪盡量死慳死抵，搞掂供樓條數，好多人經歷過九七年金融風暴、負資產，再上番嚟，我又唔係買嚟炒，買嚟住啫，呢種諗法應該可以令自己捱過樓市低谷。」

從事金融業的他當然對炒股有心得，但他偏好穩健型投資，主要買入盈富基金（02800）、大藍籌及銀行股收息，另用兩、三成的資金買入外幣，為資本增值。他建議，若想加強儲錢效果，可開立兩個戶口，一個用作支付日常開支，另一個純作儲蓄，並盡量少看後者的數字。