積金FUN享:職場新人強積金攻略

張小姐:本人剛剛畢業,馬上開始工作,請問管理強積金要留意甚麼?

御峰答:九月份是開學的日子,亦是年輕人初入職場的時候。無論金額高低,一早培養健康理財態度及習慣至為重要。應對管理投資期長達三、四十年的強積金,畢業生應該從管理強積金計劃、優化儲蓄習慣和基金選擇三方面來管理強積金,勿以錢少而不理財!

整合帳戶 有效管理

首先,所有18歲至64歲的受僱人士,如果受僱期不少於六十日,無論是全職還是兼職,都須要參加強積金計劃,僱主和僱員都需要按時供款。僱員是首三十日以及隨後首個不完整糧期不用供款,惟僱主就沒有免供款期。自就職當日起,僱主就須要開始為僱員供款。

值得注意一點的是,畢業生之前可能做過暑期工而有過強積金戶口,他們可以將帳號整合,方便更有效地管理。

第二,年輕人須要了解自己的儲蓄能力。就每月支薪的僱員而言,強積金供款受到最低以及最高有關入息水平的規定所限。「有關入息」是指由或須由僱主支付予僱員作為僱員的僱用代價,並以金錢形式表示的任何工資、薪金、假期津貼、費用、佣金、花紅、獎金、合約酬金、賞錢或津貼。

如果月收入高於7,100元,僱員須要供款薪金的5%,上限為每月1,500元。另外,僱員亦可以根據自己需求,選擇額外自願性供款,有紀律地制訂的儲蓄習慣。由於自願性供款是從工資中直接扣除,對喜歡消費的「月光族」來說,是有效強迫自己累積退休儲備的方法。

價值投資 不宜短炒

第三,僱員須要就僱主為他們選擇的強積金計劃下,選擇投資哪些基金。一般來講,年輕人剛踏入社會工作,投資年期較長,承受風險能力相對較高,投資基金的資產類別可以傾向增長型或進取型。記住目標是長線的價值投資,勿以「炒股」或投機的心態對待強積金。

最後,御峰提醒大家,投資涉及風險。全球資產市場早前亦出現黑色一周,中國及大中華股票基金、香港股票基金和美國股票基金類別,分別平均錄得9.4%、9.1%和7.2%的跌幅。由此可見,進取型股票基金價格有可能短期內出現較大的波動,新人要以長線眼光來部署,不應受短期的波動而頻頻轉換積金組合。

御峰理財研究部