保費融資豪版平民化

保費融資一般只接受「萬用壽險」大額保單，客戶需要一次過繳付保費，但當中大部分可透過銀行融資。每張已生效的保單均有現金價值，投保者可按現金價值向銀行作抵押貸款，一般可借到80%或以上。

銀行客戶險企三贏

有保險公司負責人稱，萬用壽險玩法類似「有保障成分的銀行戶口」，投保人一筆過繳付保費後，會每年派息，部分更有保證利息達3至4厘，而銀行的融資利息一般為2至3厘，故投保者在獲取保障之餘，可同時賺到息差。

他續稱，銀行一般亦要求投保者加開私銀客戶戶口，藉保費融資「賺個大客」，可謂投保者、銀行及保險公司「三贏」。不過，銀行若單計融資的利潤其實不高，故保險公司不時需「跑數」主動覓私銀合作。

以往入場門檻一般要求保費達100萬美元，但近年銀行希望大小通吃，保費降半至50萬美元亦接受，個別保險公司與銀行合作，門檻會更低。

市場消息指，澳新銀行夥拍友邦香港，客戶若購買友邦萬用壽險，其保費融資的最低貸款額僅5萬美元，但會要求客戶以100萬港元於澳新開立戶口。

陸客料為增長亮點

恒生（00011）私人銀行及信託服務主管陸庭龍指，雖然保費融資漸由私銀普及至零售分行，但始終限於高端客戶，若保單價值太低銀行未必感興趣放貸。中資私人銀行主管指，私銀的保費融資業務「十年八年前已有」，近年漸見普及至理財中心，但仍然主打高端市場。

近年帶動本港保險業業務增長的內地客對保費融資感興趣。銀行界指，由於香港保費較內地低約兩成，加上內地客的境外資金有限，保費融資對其尤為吸引，為相關業務的增長亮點。

未成立私銀的上海商業銀行兩年前涉足保費融資，該行產品拓展部主管陳志偉稱，批核保費融資較私貸複雜，行政費較多，故一般只做大額保單，不過若市場需求增加，亦會考慮降門檻。