內地存款保險制度傳將於明年一月份瓜熟蒂落，經過長年累月的討論，存保制的作用受各方肯定，儘管不排除伴隨一些副作用，但在避免系統性風險和促進金融穩定的同時，並象徵為銀行改革揭開序幕，亦為人民幣資本項目可兌換打下基礎，民營銀行的發展可望提速。
對存戶而言，存保制推出與否可能只是政府包底或保險買單的分野，但更大的意義是利率市場化緊接而來，將是銀行業未來的最大變化。
中國經濟的長年死結是融資難，近年各類理財產品百花齊放，存款嚴重流失，間接推高利息成本。由於存保制不包括理財產品，有利資金回流銀行體系；銀行雖然要付出保費，但存戶信心增強後，利息成本有機會降低。存保制雖有其他國家的經驗可參考，但各界意見紛紜，有的認為存戶會對中小型銀行較放心，相反意見則認為五十萬元人民幣大存戶可能搬家到大銀行，兩派意見將造成中小型銀行會否提高利率吸客的兩種後果。
實際情況如何，相信要待存保制正式實施才可分曉，但存保制的用意是提高金融穩定，大風險可除惟小風險不可免。小型銀行或因有保險買單而進行高風險投資博取高回報，監管當局可能需要有其他措施配合來防範道德風險，而銀行的透明度仍處於低下水平；存保制及利率市場化在中國均是嶄新事物，創新總要付出一定代價。
雖然沒有正式統計，但本港居民存放在內地銀行做定期的資金定然不少，近年香港銀行亦提高人民幣定存息率吸客，短息甚至更高，惟中長息仍以內地較勝。香港銀行的優勢是有五十萬港元存保制，但若內地未來與香港看齊，人民幣存款爭奪戰或升級，最終得益的是存戶。
內地存保制已醞釀二十一年，一直只聞樓梯響，但今日的改革決心亦不可同日而語。在風調雨順的日子，銀行破產的機率很小，就算萬一發生也預計有政府包底，但雷曼掀起的金融海嘯證實任何銀行均有機會倒下來，信心一下子可崩潰，中國的地方債和房地產各類債務危機四伏，金融市場的信心虛有其表，推存保制此其時也。
存保制後果難料，但資源重新分配將不可避免，國有銀行的壟斷打破後，可以預見銀行業存貸利率標準化的千篇一律格局亦會隨之消失。昨日內銀股全線做好，惟未來的現實情況將是銀行細分成不同客戶群，並會優勝劣汰，經營不善的甚至會破產，存保制將吹響改革的哨子。