理財Campus：90後創富兩路進擊

理財篇：「慳家男」年儲十萬買樓

阿Wing九○年出生，今年24歲，畢業後就在銀行IT部工作，跟不少年輕人一樣，買樓結婚成為他首要目標，希望在30歲前就可以成功置業上車。

儲起半份糧 日花百元

為了達成目標，阿Wing可謂是「超級慳家男」，只是短短工作兩年時間，他已經儲得接近20萬元，雖然他未有透露實際月薪，只透露介乎萬五至兩萬元，但每月總會以一半作為儲蓄、四分一作家用，僅得剩餘四分一作開支。他稱：「家住屯門，在九龍灣上班，每日坐港鐵來回車費約40元，平日又有帶飯習慣，每日開支盡量控制在100元內。」

自言不太喜歡購物的阿Wing，連旅行亦會規定每年一次，而且只是短途旅行，因為他希望30歲前靠自己以三成首期在屯門買樓上車，但他的理財方法除了儲蓄之外就沒有其他，「我都知道銀行利息低，但不熟悉股票不敢隨便買，都希望知道有甚麼更有效的理財方法。」

專家：月供股票滾大資金

康宏理財助理聯席董事林正宏稱，阿Wing生活節儉，擁有較強的現金流，故30歲前置業應該不難。

粗略計算，如果不計算現有的20萬儲蓄在內，每個月最少要儲起13,800元，才可在30歲儲得一百萬。他補充，置業初期必須要有半年收入作為儲備，否則買樓後的生活可能會非常緊絀。

主攻亞洲市場較穩陣

他表示，其實只要每年有額外9%的投資回報，阿Wing每個月只要儲起約一萬，30歲時就可儲起100萬，建議可選擇月供股票或者月供基金來幫助儲蓄。

他指月供股票做法較靈活，可以隨時取消，但單一股票投資風險會較基金為高；至於月供基金，就可能需要鎖定較長的投資年期，風險較分散，收費則會較月供股票高。

林正宏認為，阿Wing尚年輕，其實可承受較高風險，兩種月供投資都適合他，可以選擇每月將全數儲蓄供藍籌股；若選擇基金投資，他指明年很可能加息，對債市前景不樂觀，而美股亦已累積不少升幅，認為分散投資在亞洲新興或大中華等市場是較佳的選擇。

投資建議

選擇一 月供股票

選擇二 月供一至兩隻基金

創業篇：年輕老闆望賺第一桶金

Chloe與Venus亦同樣是90後，兩人大學畢業後本來都各自有一份穩定的工作，去年臨近聖誕，Chloe打算買些特別的氣球布置辦公室，但發現原來在香港是很難買到，發現了此商機後，於是就聯同大學同學Venus開展創業大計。

月做四萬生意謀擴充

「其實初期未知是否可行，自己都未曾試過花近一百蚊買一個氣球，但原來真的有人肯花錢買。」Chloe與Venus在未開始做成生意前，以自己積蓄及貸款合資20多萬元，在旺角租了一家樓上舖，專賣美國入口的氫氣球及派對用品。

開業至今大半年，他們更開設了自家的網店，將樓上舖搬上互聯網，亦不時接一些派對布置的項目，有發展商最近就向他們訂製逾萬個氣球為新盤作宣傳之用。

他們稱，目前氣球生意已經成功回本，每月平均大約錄得四萬元收入，已可以做到收支平衡，下一步他們更計劃在銅鑼灣開設雪糕店，一邊賣雪糕，同時售賣派對用品。

Chloe最希望可以有一百萬資金，將生意逐步擴充規模，「希望做起個名，只要人們想買氣球就會想起我們。」他們更甚至乎想衝出香港在上海開分店，「當然現時只是得『想』字，但中國市場那麼大，商機一定很多。」Venus稱。

專家：預留現金儲備防變數

林正宏指，Chloe與Venus的情況與阿Wing有很大分別，他稱：「由於Chloe與Venus有生意在手，投資失利對他們影響會更大，甚至可能會影響生意，所以保持有足夠的現金流是首要考慮，投資不宜進取。」

他認為，做生意隨時面臨沒有收入的風險，所以必須要有半年現金流作守業之用，她們應先計算一下每個月的日常開支，最少預留相當於6個月開支的現金作儲備，開支主要包括租金及電費等，都是固定的開支。

他表示，假設每個月生意的開支為5萬元，則至少需要有30萬元作儲備，再利用額外的資金作投資。

高息股定存勝在保本

林正宏指，做生意需要保持現金流動性，建議買入穩建的高息股或者做短期人民幣定存。即使動用開支儲備，亦可以保持資金流動性，不需要承受太大風險的同時，亦不會損失資本增值的機會，但他亦提醒，做定存時需要考慮短期內有否資金需求，如果未滿期贖回，就會因被銀行收取手續費而造成損失。

投資建議

選擇一 預留半年開支，餘額買入高息股

選擇二 動用儲蓄作短期人民幣定存