大行摸底 卡數籲細分結欠

報告現僅顯示總結欠

現時不少大型銀行均將信用卡的部分信用額，向客戶提供分期貸款，信用額變相成為私人分期貸款。銀行界消息指，金管局計算私貸DSR上限70%的新措施，除影響私貸預先批核銷售模式外，亦由於簽帳結欠額毋須計算DSR，銀行遂要從信用卡的結欠中，將分期貸款與簽帳結欠分開計算。

然而，現時環聯向銀行提供的客戶信貸報告，信用卡一項僅顯示總結欠，未有再細分為分期貸款和簽帳結欠，故有大型銀行擬向環聯建議將信用卡總結欠一拆為二，在未來批核私人貸款時，銀行可方便地計算信用卡分期貸款及其他私人貸款的總供款額。

擬採兩過渡計算方法

銀行需在十月中或之前落實金管局新要求，在環聯未能提供分類計算之前，銀行擬採取兩大過渡計算方法，包括以信用卡總結欠的3%視為客戶每月供款，更嚴謹的做法則視信用額的3%為供款。

有銀行家表示，採用信用卡分期貸款的客戶，還款期一般較短，意味每月還款額較高，往往高於3%的信用卡總結欠，若環聯落實新的分類計算方法，該類客戶的DSR將急升，令再融資難度增加，而銀行業務空間亦因而收窄。

由於借款人敍造按揭時要面對DSR不得高於50%的限制，他續稱，信用卡分期貸款客戶申請按揭前，勢要先清還原有貸款以降低DSR，借款人不僅或要提早還款而被銀行罰息，市場更會湧現大量現金周轉需要，間接增加財務公司的商機。

零售銀行上半年積極敍做私人貸款，以改善息差和幫補表現不濟的按揭業務。據中期業績顯示，滙豐香港區、渣打香港及恒生（00011）三間大行，截至上半年底以私貸為主的其他個人貸款金額，以恒生近兩成的增速最強勁，上半年淨增長28億元至172億元，而滙豐香港區的其他類個人貸款淨增長更達168億元。