銀行私貸加碼收緊

金管局昨日與銀行舉行私人貸款業務風險管理的簡布會。消息人士指，當局除提出多項有關供款與入息比率上限、貸款年期及壓力測試的具體監管預期外，更大幅收緊計算借款人的財務比率，包括銀行在計算私貸的供款與入息比率時，要加入信用卡貸款，審批時亦要借款人提供入息證明，不能再將流動資產列作入息的一部分。

金管要求三個月達標

據了解，銀行若要提供高於七成供款與入息比率的私貸，要根據過去貸款損失經驗，證明有強健風險管理，亦要就較高風險貸款，根據客戶的信貸風險評級、貸款年期及供款與入息比率，設定整個組合的分類限額（sub-limits）。

金管局明言，銀行要在三個月之內達到監管的「預期」，若果涉及系統改動則可以容許較長的落實時間，未來要每個季度進行壓力測試，評估借款人的還款能力、質素及信貸損失，範圍要覆蓋整個信貸組合和不同利率的私貸。

金管局發言人回應查詢時表示，當局提出市場慣常採納供款入息比率大約70%及分期貸款年期不超越60個月，以供銀行在制定貸款組合限額時作為參考，並非硬性要求。

發言人另指，銀行可在私人貸款組合內劃出一小部分，作為較長年期及較高供款入息比率的貸款組合限額，預期銀行能夠在三個月內完善私人貸款的風險管理措施。

客戶勢轉投財務公司

銀行界人士稱，新措施對已審慎處理私貸的銀行影響不大，但個別進取的銀行要收緊業務，甚至重整私貸組合的結構，亦勢將私貸客戶驅向審批更靈活的財務公司。

中大酒店及旅遊管理學院高級講師李兆波表示，銀行視私貸為「肥肉」，收緊監管對銀行造成影響，未來將更難與財務公司競爭。

浸大財務及決策系副教授麥萃才表示，借款人借錢難度增加，短期壞帳或隨之上升，但長期銀行私貸風險可減少。

金管局出招監管私貸重點

設定約70%的供款與入息比率上限*

分期貸款年期不得超過60個月*

借款人須提供入息證明，流動資產不算入息

計算私貸的供款與入息比率時須加入信用卡貸款

改善私貸的風險管理政策及運作

定期進行壓力測試評估

*非硬性指標

資料來源：市場消息