積金FUN享：強積金新手攻略

第一步：了解甚麼是強積金

強積金都唔識？其實，職場初哥首次要供強積金，倘再加上平時少接觸財經新聞，不了解強積金絕不為奇。這項全稱「強制性公積金」的計劃，成立於○○年十二月，旨在讓本港的就業人士可在退休時獲得財政保障。除獲豁免者外，所有年齡介乎18至65歲的僱員和自僱人士，都須參加強積金計劃，故屬強制性冇得揀。

參與強積金後，僱主必須就僱員每月有關入息（包括薪金、花紅、佣金及津貼等）的5%作出供款，並以最高有關入息（現時為25,000元）為上限。至於僱員，倘現時每月有關入息等於或高於7,100元，同樣須供款5%（上限為1,250元）。

韜睿惠悅曹偉邦認為，職場初哥應採取較均衡投資策略。

強積金基金典型資產分配例子

複息效應滾大儲備

舉例說，一名打工仔於一月的有關入息是10,000元，他和僱主要各供500元，但若他在二月時的有關入息降至7,000元，他當月便不用供款，但僱主仍需供款350元。

強積金供款會用於投資僱員所選擇的強積金基金，而累積的供款及潛在投資回報（或虧損），稱為累算權益。打工仔可於年滿65歲時，一次過提取所有累算權益，又或在指定情況下於65歲前提取。

因此，既然大部分打工仔變相每月被迫「九五折」出糧，以令退休後多一筆錢優化生活，如何善用複息效應，透過長線投資滾大這一筆錢，最為關鍵。

第二步：揀選組合切勿跟風

職場初哥上班不久，公司便會為其登記參加強積金計劃，當中打工仔需填妥一份強積金計劃登記表格。對一般人而言，此表格不難完成，個人資料部分只需確保準確無誤即可，而最後的聲明部分應看明白才簽署，且大家應緊記此簽名式樣，以方便日後有機會轉換受託人或計劃時，不會因簽名有別而耽誤進度。

反而，中間部分要求打工仔揀選投資哪些強積金基金，才最易難倒投資新手，亦最為影響打工仔往後的投資表現。

韜睿惠悅投資顧問香港總監曹偉邦表示，坊間一般意見認為，年輕人剛踏入社會工作，距離退休還有30、40年的時間，強積金投資期長，理應可承受較高風險，便一律建議全攻股票型基金。

股債各半 攻守兼備

惟他認為，年輕人不妨用頭一、兩年的時間，先採取較均衡的投資策略，並同時多做功課，認識退休投資是怎麼一回事，了解投資強積金基金與普通股票買賣的不同，然後才制定最適合自己的積金投資策略。

他指，職場初哥要於短時間內看完一大堆強積金資料，並立即選定要投資的強積金基金，是較為倉促，所以若能在首一、兩年，先挑選一個股債各佔約一半的平衡型組合，為自己爭取時間認識強積金，是一個相對可攻可守的選擇，至少相比100%股票基金，有助減輕投資的潛在虧損風險。

現時強積金基金可分為五大類。一般來說，依風險程度由低至高排列，分別為貨幣市場基金（強積金保守基金）、保證基金、債券基金、股債混合資產基金及股票基金。而風險最高的股票基金，預期潛在回報或虧損也最高，所以不是所有打工仔都適合。

另曹偉邦提醒，職場初哥填表揀強積金基金，切忌單憑基金名稱貿然下決定，而應事前透過基金便覽及銷售文件，了解基金所涉足的資產，是否符合個人的風險程度及投資目標。

資料來源：積金局