我們都想為孩子安排最好的，希望他們贏在起跑線。很多父母在孩子一出生便已為他們日後的教育經費作規劃。到底如何才能安排得更妥善、更有效呢？為人父母或有意為人父母的，應注意以下數點：
要準備多少教育經費，是開始教育基金的第一步。以現時香港大學為例，學費每年4萬多元，連生活費一併計算，一般四年制約30多萬元。如到海外升學動輒過百萬港元，可見兩者相距甚大。
另外，千萬不要小看通脹問題，今天的30萬學費（現值），如通脹率為每年3%，18年後便需要約51萬（將來值）。打算到外地升學更要考慮匯率問題，以免到時發覺大失預算已太遲。現在愈來愈多年輕人會在完成大學本科後直接升讀碩士，如有意讓子女再進修加強競爭力，教育基金的預算便要再提高了。
為子女準備升學費用的年期最多只有十多年，不似安排退休儲備可以有廿多年以上的時間，所以「時間」變得更「值錢」。假如寶寶剛出生，預算18歲要預備好50萬元升學，由現在開始儲蓄，假設回報率為4%，每月需要約1,580元。如果遲5年才開始儲蓄，每月儲蓄額便大升5成至約2,440元。若等寶寶10歲才開始安排，到時每月更要供款約4,410元。因此，盡早作出安排，財政負擔相對更輕鬆，日後的選擇亦更多。
市面上有很多不同名目的「教育基金」計劃，其實大多屬於保險產品，當中傳統儲蓄壽險計劃「風險較低、既可儲蓄同時又有保障」，所以很受家長歡迎。傳統儲蓄壽險為受保人提供終身人壽保障，期內會每年派發保證及非保證紅利，一般會於子女達18至21歲期間派發一筆過或分期派發保證金額以作升學用途。
但要留意，由於這類計劃是以終身壽險為基礎，所以到子女達升學年齡時，保證派發金額可能只有已繳保費的五成至九成，其餘的保證現金須於退保時方可全取。如果打算到子女18歲時將多年來的儲蓄連回報一次過提取用作升學，便需了解各計劃的特點，以配合子女升學目標。
以上只是基本教育預算參考，計劃需要定期檢討，或因應情況有所改變。
康宏理財助理聯席董事 梁惜君
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