筆者平均每日都會接到數個來自不同貸款機構的電話，詢問筆者有否興趣作出借貸。當中貸款的服務收費、利息條款及還款方法五花八門，一般準借貸人士實難作出準確比較，從而選出最低總借貸成本及最配合自己現金流的貸款方案。筆者試列出近日聽到的不同方案，讓讀者來分辨優劣。
貸款機構A方案：借款10萬元，一年後還款11.3萬元。（實際年利率=13.00%）
貸款機構B方案：借款10萬元，一個月後開始還款，未來12個月須每月還款9,000元。（實際年利率=15.45%）
貸款機構C方案：借款10萬元，服務收費1萬元，無利息收費，一年後還款10.5萬元。（實際年利率=16.67%）
貸款機構D方案：借款10萬元，服務收費1萬元，無利息收費，一年後還款10.5萬元。借款期間介紹親友借貸，即可獲二人同借優惠。優惠為二人還款時各減收1,000元。（實際年利率=15.56%）
貸款機構E方案：借款10萬元，服務收費1萬元，一個月後開始還款，未來12個月須每月還款8,000元。（實際年利率=12.78%）
貸款機構F方案：借款10萬元，服務收費1萬元，即時開始還款，未來12個月須每月還款8,000元。（實際年利率=15.33%）
貸款機構G方案：借款10萬元，服務收費1萬元，一個月後開始還款，未來12個月須每月還款8,000元。不準時還款須另繳服務收費500元及支付額外實際年利率利息。（實際年利率=12.78%。但若未來12個月均不能準時還款，則實際年利率超出26.52%。）
貸款機構H方案：借款10萬元，一年後還款10.2萬元。但須支付財政審核費用3,000元，申請者未能通過審核亦將不獲發還此費用。（很大機會是詐騙。）
貸款機構I方案：借款10萬元以支付特定項目開支，項目完結後按貸款機構內部不公開準則評核借款人財務狀況，以不低於年息1%及不超逾貸款實際利率年息48%計算還款總額。 （盡快請教獨立法律專業人士。）
以上意見基於眾多假設，讀者絕不應倚賴本文內容作出任何法律或投資安排。
浩邦金融董事 梁彥穎