信用卡改革效應出現

信用卡改革削弱銀行利息收入,促使銀行「捐窿捐罅」增加非利息收入,更有銀行取消豁免信用卡年費優惠。有銀行家直言,很多客戶不會留意月結單,沒有留意被徵收年費,又說即使銀行僅向少數客戶收取年費,收入依然可觀。

金融管理局一一年初起逐步落實信用卡改革,至今已推行第三輪,銀行界普遍認為,當中「先還清高息貸款部分」規定最辣,會削弱銀行淨息差及利息收入。

為此,銀行積極催谷非利息收入來彌補,特別是中小型銀行,非利息收入佔整體營業收入可逾三成。有銀行界人士直言,假如大行牽頭不豁免信用卡年費,該行定必跟隨。

收費掀爭拗投訴上升

據了解,近年電子月結單使用量增加,月結單中的信用卡年費項目易受忽略。事實上,坊間信用卡收費爭議愈來愈多,消費者委員會數字顯示,有關信用卡的投訴有上升趨勢,去年上半年錄得158宗,今年上半年則有205宗,多屬於收費爭拗。

至於有報道指,星展香港中途終止永久豁免信用卡年費優惠,發言人回應查詢時表示,不時會就有關信用卡的優惠與政策作檢討及修訂,若有任何更改,將於修訂實施前通知客戶,並且會因應客戶對該行的長期支持而作彈性及酌情處理。該行服務員則表示,可致電要求豁免信用卡年費。

金管局發言人表示,信用卡推廣受《銀行營運守則》規管,當局會在日常審查工作中,監察銀行遵守有關守則的情況,假如發現違規個案,會向有關銀行作出跟進行動。根據信用卡改革措施,發卡銀行若要修訂任何重要的信用卡條款,需要於最少六十日前通知客戶,清楚列明修訂及客戶拒絕接受的方法。

徵收年費恐難成氣候

信用卡業務成本逐漸趨升,中大商學院會計及財務高級講師李兆波表示,為了壓縮成本,銀行寧願放棄低收入客戶群組,例如學生及初入職人士等,加上此群組的負債偏高,例如借錢交學費已很普遍,銀行要承受的風險實在不低。

不過,有銀行界人士認為信用卡徵收年費不會成為風氣,富邦(香港)高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明稱,雖然信用卡改革對業務有影響,但在競爭下,徵收年費未成氣候,該行完全沒有暫停豁免年費的計劃。滙豐銀行、中銀香港(02388)、交銀香港、永亨銀行(00302)等表示,沒有暫停豁免年費的安排。