理財Campus:五招同「月光族」講拜拜

年輕人講生活、講享受,賺不多卻使得多,結果每月糧頭變糧尾、薪金月月清。要擺脫消費壞習慣,必先改善個人理財態度,才能真正向「月光族」講拜拜!以下一位九十後「月光族」,將親身分享個人經歷,並由理財顧問教路,實行「月光族」大改造。

月光族「錢荒」實錄

「月光族」每到糧尾便開始苦惱「無錢使」,其實歸根究柢,全因沒有儲蓄及收支不平衡所致。九十後的Jessica中六畢業後便投身社會,先後擔任銷售及文職工作,她形容初時出糧,戶口「無耐即變零」,更緊絀得需向朋友借錢。

現時她與朋友於佐敦合租一個百多呎的單位,每月租金6,000元,連同水、電、煤等開支,每人需付逾3,000多元。「第一份工作薪金為12,000元,因當時比較揮霍,常與朋友唱K、食飯消遣,加上剛工作需要置裝,單是日常開支及娛樂等消費已用去逾6,000元,連及3,000多元住宿開支,基本上所剩無幾。更曾試過無錢交租,需向朋友借錢應急。」

合夥搞生意回本需時

Jessica現正修讀兩年制文憑課程,全期學費約8萬至10萬元,每季需繳費一次。由於已有工作能力,她希望能自己負責學費,但因開支實在太大,人工又不高,結果頭幾個月亦未有儲蓄,惟有請家人代交部分學費。「後來發覺情況嚴重,才開始迫自己儲錢。於是開設兩個銀行戶口,出糧後即固定將約三分一人工轉至另一戶口,並將提款卡擺在家,強迫自己勿亂花錢。另外,亦會盡量減少聚會、多留在家,避免不必要的開支。」為騰出更多時間進修,她亦開始另一份新工作,月薪約8,000元左右。

周遭物價飆升,新一代負擔着實不少,雖然Jessica已洞悉理財不善的問題,但因工作地點的交通及餐飲支出較貴,每月開支最少4,000至5,000元;加上需預留一筆資金作學費之用,未來亦面對加租的問題,即使她已較以往節儉,但仍然「無錢剩」。「近月與朋友合夥首飾生意,於西九龍中心擺車仔檔,每月租金5,000元,連同入貨、按金等費用,開業成本已達兩萬元。目前生意仍未回本,八月又要交第二期學費,故需資金周轉,已打算向銀行申請私人貸款,目標金額大約5萬元左右。」

專家5招教理財

「月光族」對時下年輕人而言,可謂十分普及。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀指,年輕人習慣花費大,但畢業生的薪水一般只有一萬元左右,可能比他們以往零用錢更少。「畢業前,大部分年輕人的支出都由父母支付,曾認識一些年輕人,每月零用錢高達兩萬元。他們對金錢沒有概念,錢用咗去邊都唔知,更常常碌爆卡,一踏入社會即周身債。」

如何進行「月光族」大改造?她有以下建議:

改造1:審視開支帳目

建議Jessica及其他年輕人必須將個人每月支出逐項仔細記錄,並且認真檢視,看哪方面的支出可以節省下來,並重組支出調配。

改造2:「黐家」慳生活費

若Jessica選擇留在家居住,其實可節省至少3,000元的租金以及約1,000元的水電煤開支,但明白到年輕人都想嘗試獨立生活,故需在收支兩方面取得平衡。

改造3:嚴守儲蓄習慣

節流以外,亦要強迫自己養成儲蓄習慣,起碼儲有等同一至三個月薪金的應急儲備。

改造4:網上小本創業

創業方面,應盡量減低開支,可嘗試多元化銷售渠道,如網上銷售等。

改造5:投資唔使過急

由於收入不高,切勿急於作個人投資,可先從強積金下手,選擇香港、亞洲市場的股票基金。

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「雖然還有一年才畢業,但一直亦有在補習社工作,薪金約6,000元左右,加上家人會給我1,000元零用錢,故每月可儲起三成左右。畢業後會繼續與家人同住,開支及使費應不大。過去幾年自己也有參與新股認購,如百麗國際(01880)及中信銀行(00998),希望為資金增值。」

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「畢業前一直有兼職工作,出糧後會固定將四成薪金用作儲蓄,其餘資金才轉往另一個用作資金流動的戶口。近日已開始搵工,未來打算向航空業發展。因自小已有儲蓄的習慣,加上未有向政府申請貸款、家庭負擔亦不重,故不擔心畢業後會成為月光族。」