產經＆Ｕ：月光族理出財路

iBond擁躉投資講穩陣

曾為浸大投資學會成員的Jason，素有投資股票的經驗，他先後認購了三批iBond（通脹掛鈎債券）（04208）（04214）及（04218）。今年暑假，他會開始全職工作，預計每月薪金為10,000至15,000元。他打算將其中四分一作家用、三分一為日常開支，另外亦會儲起1,000元償還學生貸款，其餘資金則為投資及儲蓄之用。「現時家人有為我購買醫療保險，打算再買危疾及住院計劃。另外，畢業後三年會先工作，第四年則會考慮修讀碩士課程，費用大約需15萬至20萬元。」

與普遍大學生相同，他一畢業就需孭起84,200元的債務，由於他選擇了利息較高的免入息審查貸款計劃，最新利率為1.395%，以其貸款額計算，攤分十年償還，每季需繳交約2,399元。另去年他曾於恒生銀行實習一年，已開設強積金戶口，他偏好風險較低的組合，包括美股及環球債券基金。

不同類別強積金累積總收益率（%）

月供投資1千元的增值力

宜先清債再進修

進邦滙理研究部總監梁偉民指，Jason的貸款額不多，但因利率較另一計劃高，建議應盡早償還，如縮減還款年期、增加每季還款額或儲蓄等。「年輕人剛踏入社會，應養成正確的貸款態度，先清還貸款，加上他打算報讀碩士時會再申請貸款，故更不應將兩次貸款重疊，變相增加負擔。」

Jason的強積金計劃比較保守，投資可更加進取。由於他才剛踏入社會，故距離退休年齡仍有40多年的投資期，加上現時股票估值平，可增加組合內股票基金的比重。「亞洲地區增長潛力高，經濟前景比較明朗及穩定，本地投資者亦相對較熟悉，Jason可將100%資金投放於亞洲股票基金。」

Jason 浸大財務及決策學系三年級

個人投資：iBond、股票等

學生資助計劃還款額：84,200元

強積金計劃：已有戶口，目前組合為環球債券及美國股票基金

超級保守派「儲」字行頭

Zyon將於物流公司出任見習管理生（Management Trainee），一年內會到不同部門實習，之後則於固定部門任職經理。先前他曾向政府申請入息審查貸款計劃，共貸款3萬元左右。由於金額不多，其利息亦較低，他有否打算一筆過清還？

雖然貸款額較少，但Zyon指因現時能力有限，故未能一筆過還清貸款，或會申請縮短還款年期至兩年，每季還款4,000元左右。對股票市場「零認識」的Zyon，坦言對投資沒甚興趣，亦不打算購買基金或股票，未來只會以儲蓄方式累積資金。他指，先前除預留一筆應急資金外，一直未有固定的儲蓄習慣，開始工作後，會積極將資金分配妥當。他預期家用及生活費將各佔薪金三成，其餘兩成為儲蓄，一成則預留作償還貸款之用。「打算畢業後會買保險，但未詳細考慮計劃內容。因個性保守，故未來不打算作任何投資，會先將資金存起。」

單純存款不划算

梁偉民指，單透過儲蓄增值資金，其實作用不大，反而Zyon可考慮以月供股票及基金的方式，來增加資本。他建議，除預留3至6個月的應急錢外，同學可將兩至三成的薪金用作定期投資，因基金以市場為單位，涉獵範圍較廣，亦具分散投資風險之效，適合投資經驗不多的畢業生。

另梁偉民贊同盡早購買保險，而最普遍的醫療及危疾保險計劃，每月供款只需幾百元左右，年輕人絕對可以應付。「意外隨時發生，及早購買保險可保障家人。加上畢業生年紀輕，購買危疾等純保障計劃供款不多，負擔亦不重。」

Zyon 科大工商管理學系三年級

個人投資：未有

學生資助計劃還款額：逾3萬元

強積金計劃：未有，組合料以穩陣為主