Smart Money：財圈中產理財心法

康宏傅惠賢：中產維皮要月入6萬

有子有女、有車又有樓，康宏金融副總監傅惠賢（Zuriel）集齊「四仔主義」，是典型的香港中產家庭。

外間多數認定統計處公布中等家庭月入8,500至44,000元為中產家庭，對於月入多少才算是中產？Zuriel稱：「過去十年，以每年通脹平均上升4%計，累積起來，相當於約50%增幅，若十年前一個中產家庭每年收入約50萬元，我覺得現在年收入要有75萬元，平均月入六萬至七萬元才足以維持同等的生活質素。」

Zuriel表示，未計及交稅，每月的家庭開支已逾八萬元，每逢到了稅季，更形容交稅猶如「放血」。他認為，「中產之苦」在於收入愈高，開支及負債相應提高，他引用暢銷書《窮爸爸‧富爸爸》的說法，中產很難跳出「老鼠圈」的循環。「當你出來工作一段時間，入息增加，由原來三萬至四萬元，升職、跳槽後，人工加至六萬元，雖然收入上漲，但其實你的開支亦相應增加。」

Zuriel表示，自從子女出生之後，衍生的開支更會愈來愈多，「你希望給他們更好的教育，參加不同的興趣班，每課200元，每星期上數課，一個月就花上數千元；或者上好一點的私立幼稚園，每月學費最少4,000元；又會希望讓他們見多識廣，一年去數次旅行，有時亦會帶父母同行，兩個人變成六個人，可能連去台灣都要花上幾萬元了。」他稱。

投資高息債穩中求進

身為理財顧問的Zuriel笑指，太太才是家中的財政大臣，不過，他亦有份為家庭制訂一套理財策劃：最少預留家庭三個月總開支作現金儲備，並最少以收入的15%作持久儲蓄投資，揀選風險低且長遠能增值的投資工具。

對於今年的投資環境，他抱審慎樂觀態度，除將六成投資放在股票基金外，其餘則投資大中華債券基金，因喜歡其派息高且穩定。他表示，衡量過自己風險承受能力，認為環球債券基金過於保守，故選擇年息達8至9厘、風險程度為中至中高的債券基金都是合理。