理財如用兵，有的將軍領兵打仗愈打隊伍愈壯大，有的將軍則反之。行軍打仗需要計謀，理財亦如此。一年之計在於春，理財是一場大戰役，更多的理財計劃在於「將軍」們如何靈活運用、實戰總結。
如一些近年畢業並已投身工作的九十後，每月工資除了要交屋租和維持日常消費，便所剩無幾。早前收到的年終雙糧或花紅，都希望借着來理一理財，以告別月光族。但現今銀行理財產品設有最低投資額規定，九十後可選擇的投資產品，其實是有限。
職場新人，大多又是未婚人士，日常消費均比較隨意，月光是一種常態。對於這類人，年終雙糧或花紅則為理財的起步資金，如何打理就顯得非常重要。這種情況下，為避免「小錢」不知不覺溜走，強制的定期儲蓄是個很好的選擇。可以根據自己情況，選擇3個月 、6個月、1年期定存。經過一年的積蓄，5萬元的存款並不難達到。一旦超過5萬元的資金門檻，理財的可選擇性也就變得更加豐富。
對於達到10萬元以上年終獎金的群體，大多事業有成，也有自己家庭，理財時更要綜合考慮分散投資，資金愈充裕，選擇就更多樣。不要一味尋求高收益產品，而忽略了流動性需求。七天通知存款、滾動型理財產品、現金管理型產品都有較好流動性，以備突如其來的開銷。長期產品則是考慮到收益率較高，而選擇一款長期產品以鎖定高收益。另外，如果資金充裕，達到百萬級別，還可以考慮信託產品。信託產品收益率都能達到10%左右，目前的兌付也較有保障。
黃金自古便是財富的象徵，如今CPI（消費物價指數）連連上漲，購買黃金保值便成了很多人的選擇。黃金投資方式有很多，實金、各類金幣、黃金期貨、紙黃金等等。這裏面有的屬於金融產品，對於大多數缺乏投資知識的人並不敢輕易下手。而購買實物黃金則是最直接、最簡單的方式。
近期各家銀行都推出了實物金條和各類金幣，銀行網點裏可以看到陳列着大小不等的各類黃金產品，從幾克到上百克，種類豐富。黃金既有喜慶吉祥之意，又能起到儲蓄保值的作用。
為方便上班族，近年部分銀行都把營業時間延遲，對於年輕人而言，夜市理財的開通不僅在時間上更加方便，這類客戶群體習慣網購，產品訊息及申購條件一目了然，操作更為快捷。
創盛理財董事 陳寶琪