SMART MONEY：人仔存款 息誘回港

在內地銀行存款，利率一般按人民銀行公布的統一利率，現時一年期定存利率為3.25厘，但亦有銀行會根據客人的存款額而實行浮動利率，如存款額達10萬元（人民幣‧下同）以上，利率可上調約10%，即約3.5厘。

翻查資料，過去數年於內地作人民幣存款的利率較高，部分銀行更推出高達6厘的存款優惠。以農業銀行為例，兩年、三年及五年定存的息率一度企於4.68厘、5.4厘及5.85厘，惟其後回落。

南商一年定存3.38厘

在多次減息下，近年兩地的息差逐漸收窄，加上內地經濟未見起色，市場普遍認為未來有減息空間，勢必造成存款利率下調。相反，現時本地銀行致力發展人民幣業務，為增加其存款基礎，不斷推出存款優惠，以吸引港人資金回流香港。

現時於本港銀行存人民幣，一年存款息率由2.5厘至3厘以上不等，其中南洋商業銀行的一年定存利率最高，達3.38厘，入場費20萬元，至於四個月及六個月定存利息分別為3.18厘及3.28厘，亦相當吸引。另建行亞洲的十二個月定存息率亦達3.28厘，若客戶以港元兌換人民幣達20萬元，一個月的定存利率高達3.8厘。

至於較短期的定存，息率亦達2厘以上。恒生推出四個月的人民幣定存優惠，存款達20萬元或以上的客戶，首兩個月可享2厘的年利率，之後兩個月則為2.8厘。另外，中銀香港及恒生銀行亦推出人民幣定存優惠，起存2萬元人民幣的三個月定存，年利率分別為3厘及2.28厘。

低存款額未受惠高息

然而，存戶亦要留意，本港銀行一般僅向10萬元人民幣或以上的存戶支付較高存息，若存款額較低，一般不能收取高息。

在本港銀行做人民幣存款，可以隨時提取現金，當然比較便捷，而且亦有存款保障，一旦銀行倒閉，存戶亦可取回存入的款項，最高獲賠50萬港元等值。相反，在內地開設人民幣戶口，則不受存款保障。

內地開戶先了解細則

然而到內地開戶，程序亦非如想像中複雜。港人只要持有回鄉證或身份證等有效身份證明文件，便可親身在內地銀行開設戶口，但留意需繳交年費或手續費。

另外，由於兩地法則不同，投資者需了解清楚存款細則，如查詢戶口紀錄及提取存款等手續。另存戶亦可選擇透過本地銀行，將金額匯入內地戶口做定存，但每日資金不可超過8萬元人民幣，且多數要支付匯款手續費。