市場積弱，物價高企，經常被問到應該如何做投資。在搞清楚應該怎麼投資之前，應該先弄清楚你是哪一類的投資者。根據不同的行為方式，大部分的人群可以分為以下幾類：投資型、儲蓄型、消費型以及負債型。
投資型無需多言，這類人群通常有良好的財務情況，投資已經成為其生活中的重要部分，這類人對於投資類訊息較為敏感，對於市面上形形色色的投資品種相對熟悉。對於他們來說，投資已經變成一個不斷精進的正循環。需要不斷增加自我學習和經驗值的累積，在變幻莫測的市場中使自己的投資組合更加優化。但可惜這個群體在人群中並不多。
儲蓄型的人在中老年群體中很常見，觀察他們的日常行為可以看到他們大多有着很好的消費習慣：量入為出，盡量避免額外的支出。反映到投資上，則相對保守，也許負債不多，但資金的主要存在形式是定存，因為不願意承受太大的風險。常說的開源節流，對於這個群體而言，節流從來不是問題，但是如果無法開源，那麼資產在通脹環境下基本上不會有增值保值。他們中的許多人也許尚未踏出投資的第一步，而這第一步可以選擇一些風險較小的品種開始嘗試，比如債券型基金或是保本基金。從跑贏定存開始，有了累積收益，嘗到了投資的甜頭，風險承受能力也會隨之增加。
月光族是消費型的典型。這個群體中很多是剛踏上工作不久的年輕人，或者對物質有着持續的高要求。崇尚消費是個人價值取向的體現，應該怎樣消費還是取決於收入，負債消費肯定是不智的。投資是對閒錢的安排，如果無法預留一定的現金流進行投資，但又想投資就需要改變自己的消費習慣，減少盲目的、一次性的、衝動的消費。僅這一項，你也許會發現一年下來已經能積累不少現金。對消費型群體而言，節流也許是比選擇投資更為有用的理財方式。可以借用一些強制儲蓄的方式，比如定投來克制自己的消費衝動，逼着自己每個月留出一部分的現金進行投資，日積月累會逐漸改變月光的習慣。
負債型的人群比如供樓族，未來如果通脹環境很嚴峻的話，那適度負債是抵禦通脹的最好方法之一，畢竟你以相對低的利息借用他人的資金。做了供樓族還能不能投資？當然能。大多數的人會選擇提前還貸，有數據指，20或30年的個人貸款，約70%在5至7年的時間裏提前還掉了。那麼有了閒置資金，在選擇還貸還是投資之間，是有可以理財的空間的。如果你能找到一種明顯高於貸款利息的投資產品，那選擇投資是明智的，急於還貸其實是沒有必要。
創盛理財董事 陳寶琪