理財Campus：80後青年置業夢成真

Baba 26歲 零售從業員 投資收息股助置業

年僅廿六歲的Baba，大學畢業兩年後已閃電成為了業主，享受獨居的樂趣。她稱：「樓價愈升愈急，再遲一些恐怕完全買不起樓，所以趁有能力便及早上車。」由於家人全部住在香港仔，她也希望於同區置業，「不過香港仔的物業市場有一個特點，就是供應相對少，但幸好於一○年找到位於香港仔海光閣一個不錯的單位，約400呎，適合一個人居住，便以近190萬元買入。」

相比起一些靠父母支付首期而置業的年輕人，Baba就獨立得多，「初出茅廬的時候，人工雖然不多，但每個月都會儲起5,000至6,000元，以及會買一些收息股如領匯（00823），回報用作幫補日常使費。工作了兩年多後，加上自己的積蓄，都有20萬元本錢，之後便去銀行做九成按揭。」

帳賺六成 目標換大樓

她稱海光閣屬旺中帶靜，交通亦很方便，往跑馬地上班只需20至25分鐘，「而且因為與家人住得近，可以經常去食『住家飯』、享天倫樂，回到自己的單位又可享受私人空間，十分享受目前的生活。」

根據銀行的物業估價，Baba的單位現值300萬元，勁升六成，她打算未來會以樓換樓的方法，買更大的單位，「買樓最難是頭一筆首期，解決了之後就可輕鬆坐享樓價升幅，樓換樓變得容易，我的終極目標是搬進1,000呎的單位呢！」

梁小姐 29歲 文員 慳儉儲錢及時上車

年紀輕輕的梁小姐，已經是第二次做業主，視買樓為一種長線投資，「我本身有投資股票，會買細價股如重慶機電（02722）短炒，但較傾向買市值大的內銀股長揸，如建設銀行（00939）及工商銀行（01398）。股票短期內可以升得很快，但風險同樣高，所以過往已一直想買樓作為穩陣投資，而且我覺得樓價長遠亦會呈現升勢，便在○九年上車。」

回想起首次置業時，梁小姐坦言慳錢儲首期的日子相當辛苦，「我不想靠家人資助買樓，唯有死慳死抵儲首期，每個月定下儲蓄目標，盡量減少消費及帶飯盒返工，最終與男友儲到20萬元準備上車。」

主攻新界 漲三成放盤

她本與家人同住港島區，因該區樓價太貴故轉戰荃灣區，○九年買入爵悅庭一個600多呎的單位。

梁小姐表示，趁着去年樓價升溫，又想轉換居住環境，便把升值三成的舊居放盤，購入翠豐臺一個約500呎的低層單位，「翠豐臺雖然距離港鐵站較遠，但環境就很幽靜，這個單位我用295萬元買入，做30年按揭，月供接近1萬元，負擔並不算太大。」

對於美國維持超低息環境，令香港的按揭利率亦處於低位，但日後一旦加息，可會擔心自己的還款能力？ 她稱：「買樓前我已經考慮到這一點，也計算過加息後的每月供款，都仍在我的負擔能力之內，而且我的收入十分穩定，所以也不擔心斷供的問題。若樓價繼續攀升，還有換樓的打算。」

二按擔保解首期煩惱

金管局最新指引，低於700萬元的自住物業，銀行按揭上限僅七成，年輕人買樓會否難上加難？

事實上，香港按揭證券公司等機構為銀行向七成以上的二按貸款提供擔保，解決了置業人士首期不足的困難外，亦為銀行提供貸款風險保障。但置業人士要額外支付保費，保費約為樓價的2.15至3.95%，貸款者可選擇一次過繳付，或連同按揭貸款一同分期支付，後者要支付較高的保費。

宜以收入三成儲蓄

另銀行亦要求貸款者的供樓款項不可超過入息比率五成，而且在計劃下樓價上限不超過600萬元。

進邦匯理研究部總監梁偉民指，打算置業的年輕人應量入為出，每月預留一筆定額資金作儲蓄，比例大約為收入3成，當中7至8成可用作投資增值。他指，「以一個250萬元的物業為例，即需25萬元作首期，若打算於5年內置業，即每年儲蓄目標為5萬元左右，每個月大約4,000元。」

他續稱，年輕人家庭負擔小，支出亦不算多，故可選擇高風險投資，建議投資股票或基金，前者可以藍籌股為主，而後者則應集中於亞洲及中國市場。惟需留意，現時處於低息環境，大部分人的供樓能力較高，但加息後情況卻不相同，要小心出現資金不足的問題。