近年富豪家族爭產接二連三，成為城中熱話，難道「富不過三代」的宿命真的無法打破？家族信託基金管理達人——Coutts私人銀行董事蔡惠芬（Fan）引述諺語：「Failing to plan is planing to fail」（缺乏計劃必招失敗），指出提早計劃財富傳承勢可擺脫魔咒。
俗語有云：「創業難！守業更難！」事實上，財富傳承已非新概念，本港富豪如長和系主席李嘉誠及恒地（00012）主席李兆基，多年前已成立家族信託基金，旨在鞏固家族生意的持續性，銀行（通常為大型銀行）首先根據委託人要求作出專業性的財富規劃，引入法律團隊，形成信託契約。
隨着時代變遷，阿Fan表示，客戶現已不僅成立財產配置契約，更着重透過家族信託基金鞏固財富。由於離婚率不斷爬升，不少信託人憂慮子女離婚或使家財落入外姓人，同時亦擔心爭產風波破壞家族生意，列明阻止爭產條款；另醫學昌明，都市人壽命延長，客戶亦傾向在信託基金劃分部分作醫療費用。
究竟銀行是如何協助管理家族生意？阿Fan解釋，以中國富豪而言，他們喜歡送子女到外地升學，可是當他們學成歸來後，往往未必希望繼承父業。銀行主要服務為提供軟件方面的協助，如幫助兩代溝通及擔當顧問的角色，使後代了解第一代人的經營理念，同時訓練他們接手家族生意，確保交接順利。惟若後代不肯接手，則會助委託人引入新管理層。
中國長子嫡孫繼承父業的傳統根深柢固，縱橫家族財富管理行業逾廿載的阿Fan曾遇上一個極端例子。
阿Fan曾接手管理一個七十年代成立的信託個案，委託人的後人僅得一個女兒。其巨額財產大可全由女兒繼承，惟傳統重男輕女的觀念早已植根於他的思想，由於憂慮家財最終會流入外姓人手中，首選繼承人竟然不是親女兒。
「委託人竟然要求若最後家族並無男孫繼承家產，便於他家鄉的村落中，以指定的出生日期挑選兩個男孩承繼財產。最終，他絕大部分財產落入兩個素未謀面的男孩手中，而他的女兒僅分配到一個灣仔住宅單位。」阿Fan憶述該宗個案。不過現時亞洲人重男輕女的狀況已改善，財富的分配已趨向平等，並與西方國家相若。
除此之外，家族信託基金通常為委託人「度身訂造」，阿Fan曾接觸不少「苦口婆心」的意願及「貼心」條款。父母要求子女在限期內修畢某課程的條款比比皆是，而且雙親普遍更會預留留班時間作「走盞」。不過，原來亦有父母擔憂子女因獲得豐厚財產而無了期進修、逃避到社會工作，或好食懶飛單靠遺產維生，故定下子女必定獲得固定工作始可承繼財產的條款。
談到中國傳統智慧——養兒防老，女強人阿Fan笑言：「不會當自己的囝囝是MPF（強積金），若他日後會供養自己，我會當作是Bouns﹗」一提到兒子，她便笑逐顏開，「囝囝」就如她的「心肝椗」。
可是早在兒子中二時，她竟在無心插柳下將自己唯一的「心肝椗」送往英國唸書。
她坦言：「如果我再有一個仔，一定會留佢係身邊，睇住佢成長。」可是，正因自己年少是在英國唸法律，她更能了解赴英留學對兒子的好處，並無後悔當年讓兒子留學的決定。
兩母子聚少離多，反使阿Fan更珍惜與兒子相聚的時光，與兒子的關係因此改善不少。「我每年都會同囝囝去一個未去過嘅地方旅行，而最難忘的是在囝囝16歲時去了一趟北韓。」
家庭狀況：已婚、育有一子
嗜好：烹飪、旅遊
簡歷：1988年成為持牌律師、1999年曾任倫敦律師行羅夏信律師樓香港區私人資產部門合夥人、2005年曾任法國巴黎私人銀行香港區亞洲信託及架構管理主管、2007年加入Coutts任職北亞區財富策劃主管兼董事