近年環球市場動盪，股市缺乏上升動力，拖累強積金回報表現。為防止歐美債務危機持續惡化，蠶食打工仔的強積金退休儲備。有「基金界女戰神」之稱的美國友邦退休金管理及信託高級副總裁暨執行董事謝佩蘭，將親授揀選強積金供應商心得，減少大家對退休的疑慮。
強積金「半自由行」（即強積金「僱員自選安排」）擬於今年十一月實施，屆時打工仔將有更大自主權去選擇個人心儀的強積金服務供應商，因應個人投資取向，為未來退休生活，定立適當而有效的投資組合，一於「積金有得揀，自己做老闆」。
然而，謝佩蘭提醒：「如果你現有的強積金服務供應商在服務、收費、基金選擇和基金表現等方面，均已符合你的需要及要求，那就不應該人云亦云、為轉而轉，以避免浪費時間與精神。」
她續指，若真的需要轉換強積金供應商，打工仔亦應以「全方位角度」去評估，切忌以基金管理費的高低去決定最終選擇，因為基金開支比率、基金選擇、基金表現及服務平台的簡易靈活程度等，這些因素都能直接影響打工仔的強積金。
合適的基金選擇，將有助提升積金投資組合的回報表現。因此，謝佩蘭表示，在比較基金選擇時，打工仔要考慮積金商所提供的基金選擇是否多元化，而在同一個強積金計劃內，又是否包含不同風險程度的基金種類供選擇，從而使你能夠更具彈性及靈活地按個人需要而轉換合適的基金。
但謝佩蘭重申：「強積金投資表現除了會受波動市況所影響外，其實風險承受能力亦會跟隨人生不同階段而有所轉變，因此打工仔亦需不時檢視個人的投資目標，繼而作出適時適當的投資組合轉換，以平衡各式各樣的風險。」
為迎接強積金「半自由行」，現時各積金供應商紛紛出招，如減價優惠、新增服務項目。早前友邦退休金便推出「最強三招」，即「保留帳戶優惠」、「分階段提取服務」及「e-Submit電子遞表服務」，務求搶佔積金市場的一哥地位。
對此，謝佩蘭解釋，「保留帳戶優惠」（即轉工但沒轉強積金的舊戶口），將為保留帳戶新客戶提供一次性的0.2%基金管理費回扣。這做法是按客戶過去十二個月每月平均帳戶結餘的平均值計算，作0.2%基金管理費回扣，之後將有關回扣以基金單位或金額存入該客戶的帳戶中，因此客戶不會直接收取現金。
而「分階段提取服務」是指，當客戶提取強積金資產時，可由現時的一次過提取，改為分年期或按指定金額定期提取，直至所有資產提取完畢為止。此服務下，客戶可彈性處理退休金，有助規劃退休生活。
現今科技日新月異，因此友邦退休金近期已推出全新電子化方案「e-Submit電子遞表服務」，業務代表只要透過預設的iPad程式，便可為客戶申請保留帳戶或辦理累算權益轉移等手續，務求提升服務質素及效率。
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