Smart Money：花旗梁靜宜客戶知心

花旗銀行將高資產客戶分成三層，擁有25萬至100萬美元的屬於Citigold客戶、100萬至1,000萬美元的屬於Citigold Private Client（CPC），而擁有1,000萬美元以上的就是花旗私人銀行的服務對象。Maria指，現時擁有100萬美元的客戶層比例佔多，潛力最大，是他們主要的服務群。

私人客多買債券

金融海嘯後，投資市場的監管較以往嚴謹了很多，客戶對投資的認知及參與程度亦提高不少。她稱：「由於私人客戶的資產遠高於普通客戶，其投資經驗及歷練較多，因此他們的投資組合會相對複雜，對銀行的服務亦會有更高要求。投資組合主要視乎客戶的要求、投資目的和時間性，但普遍來說私人客戶的參與程度高了許多。」

她續指，客戶的投資組合變得較為平衡，風險取向亦較以前保守。「現時他們傾向選擇投資債券及定息的投資工具，因為整體環球息口仍處於低位，例如美國表示最快二○一四年才加息。股市亦偏軟，令債券市場相對表現較好，有助提高定息回報。」

另外，近年內地富豪急增，令內地資金湧入香港，Maria表示：「內地私人客戶數量一直平穩上揚，並無特別增加，卻留意到投資移民客戶數目有上升的趨勢。」

大學主修英國文學及心理學的Maria，入行前曾從事廣告業達五年，她認為，做廣告及做私人客戶服務都有一個共通點，就是要了解客戶需要。「了解客戶好重要，因為你要接觸到你的目標客戶，但做私人客戶則需要多一個元素，就是要直接跟客戶有interaction（互動）。」她形容就好像認識新朋友般，要了解對方的背景及興趣，投其所好，以便與客人溝通。

個人投資多元化

Maria的個人投資態度又如何？她的投資組合由股票、基金、保險及現金組成。對於管理自己的財富，她自有一套見解，「一方面要清楚自己的投資目標及預期回報，確保服務要適合自己的投資取向及風險承受能力，過程要互動的。而我參與的程度亦絕對會高，因為我覺得每個人都應該對自己的投資負責任。」

鍾情繪畫 提升素質

Maria笑言，她希望在人生中能取得三項專業證書，分別是藝術、紅酒及瑜伽。她喜歡繪畫，她形容畫畫就好像化妝，除了要具備基本的知識和技巧之外，還要細心、有創意，過程中能夠訓練觀察力及耐性，磨練自己的技巧。她說，這個道理同樣更可套用在工作方面呢！

愛品紅酒 投考專業

另外，品嘗紅酒亦是Maria的至愛，她甚至為興趣增值，深入鑽研紅酒背後的歷史和品酒的學問。

「我正在上品酒課程，六月將會投考一個國際認可的紅酒證書課程。其實近年紅酒發展很快，我希望除了懂得品酒之外，還能夠學到紅酒的理論，例如葡萄跟泥土、天氣、地形配合去生產一批優質的紅酒等。」一談到紅酒，Maria立即顯得興致勃勃。

梁靜宜小檔案

現職：花旗私人客戶業務總監

學歷：香港大學英國文學及心理學文學士

簡歷：

•1993年加入Citibank擔任信用卡市場推廣經理一職

•1999年加入零售銀行業務部，並在2001年被委任為分區銷售經理

•曾任職ANZ香港區的零售及財管部門主管