有收入就有支出，有賺錢的時候，也就有賠錢的時候。這是很正常的，我們也應該正視家庭的負債。
家庭負債包括全部的家庭成員欠非家庭成員的錢。家庭成員A給B一千元，不能理解為這個家庭負債一千元。因為家庭的總收入是固定的，家庭之內成員之間錢的交換，是支出，不是一個家庭的負債，比如說家庭成員欠同事一千元，這就是家庭的負債。
家庭負債是指家庭的借貸資金，包括所有家庭成員欠非家庭成員的所有債務、銀行貸款、應付帳單等。家庭負債根據到期時間長度分為短期負債（流動負債）和長期負債。區分標準到底是多長，一般各有各的分法。可以把一個月內到期的負債區分為短期負債，一個月以上或很多年內每個月要支付的負債區分為長期負債，如按揭貸款的每月還貸就是長期負債。另一種分法是以一年為限，一年內到期的負債為短期負債，一年以上的負債為長期負債。
家庭負債構成又分為流動負債、中期負債及長期負債。流動負債是一年期內到的負債，例如投資一個項目，借款10萬元，合同約定必須在一年之內要償還，這就是流動負債。中期負債是五年之內要償還的負債。中期負債的家庭理財生活非常貼近，例如，現在很多家庭都要買車，如果錢不夠怎麼辦？可以去銀行貸款，買一部相當不錯的中級車，車貸的期限為3至5年。
長期負債是指五年以上的負債，算是撐起負債了。現在大多數家庭最大的長期是負債是甚麼？很多人會說是房貸。我們需要償還20至30年，這是很可怕的事情，它涵蓋了你理財一生50至60%的時光，房貸把我們變成了房奴，和房貸同時的時間內，我們還需要積攢退休金，積攢自己子女的教育費，自己的保險，理財是一個系統工程，你愈算愈覺得不理睬真是不划算。
家庭負債明細表基本上涵蓋了我們每月必須要花的錢，我們的負債消費：通話費以及上網費等，每個家庭都有電話，包括手機，是一筆每月固定的費用。水、電、煤費，冬天要暖氣，夏天要冷氣。修理費用，包括房屋，家具和很多用品的修理費用。流動人口需要租房屋，包括房租。這些費用基本上都是我們的流動負債。
每個家庭還需要支出保險費、買壽險或者重大疾病險。一年、兩年、五年，甚至更長。每年需要交固定的保險費。當期支付的一些其他貸款，以上就構成了流動負債。長期負債是貫穿我們整個人生的，主要就是大額貸款，一個房屋，還有一個助學貸款，一個汽車貸款。
創盛理財董事 陳寶琪