近日同事們都興高采烈地討論着某熱播電視劇，劇中各男女主角都在為置業而煩惱。眼見樓價居高不下，不少欲置業的年輕準買家，儲蓄永遠追不上首期，實在是無奈。
從理財的角度看，年輕準買家首期不足而「夾硬」上車，很容易損害財務健康，甚至影響畢生的理財計劃。事實上，現時年輕準買家在香港置業，也要倣效日本，由上一代協助，才可順利「上車」。
一份有關置業的問卷調查顯示，在首次置業中，有近八成年輕人士需要父母資助。這與年長人士當年「上車」之時，只有約一成人需要依賴父母大相逕庭。今時今日上車遠遠難於往日，但亦反映父母幫助子女置業愈來愈普遍。
年輕人買樓面對的最大問題，是缺乏作首期資金。隨着經驗的累積、薪金的提高，未來的供款能力將不成問題。經過與父母商議，而父母也有能力的話，年輕準買家也不妨考慮這個方案。不過，父母的錢或會是其重要退休金，避免「講錢失感情」，建議盡可能還清。
若父母擁有自住物業，大屋搬細屋理論上是一個可行的方案，也是父母資助子女置業的變奏。隨着子女長大，父母現時的居住面積或會過大，連同住屋開支一闊三大，包括按呎計算的管理費、差餉等，電費也造成浪費。
趁着物業價值錄得一定的升幅，可考慮賣樓套現，並買入兩個較細的單位，其中一個單位為父母自住，另一單位則為子女的居所。後者單位的首期實為父母售樓套現資金，供款則由子女負責。當然，這個方案牽涉很多問題，包括情意結、居住地區、其他家人如兄弟姊妹的意見等，作出決定前宜先徵詢理財顧問的建議。
不少年輕準買家都是因為結婚而置業的，但結婚和置業是人生兩個重要的目標，不一定要同時間進行。若新婚夫婦想減少對自己原生家庭的倚賴，最簡單是先租後買。年輕人的總資產往往不及樓價的兩成，要擁有物業，很多時要做30年的按揭，揹上大筆的債務。
回想起九八年亞洲金融風暴後，聽聞有未來外母問未來女婿是否有物業，有物業者一律被拒，原因是負資產居多。歷史教訓有樓未必好，置業前應分析自己的財務承擔能力。若財力不足的，婚後先租樓，待儲到足夠首期、時機成熟才入市，反而是更穩健的選擇。
創盛理財董事 陳寶琪