產經&U：CFP資格認證考究新制
不少大學生在求學時期都會積極裝備自己，務求「周身刀，張張利」，獲取專業資格更可為履歷表錦上添花。認可財務策劃師（CFP）資格認證最近改制，新制下設有中途試，很適合有志投身金融行業的大學生考取，今期《產經&U》請來香港財務策劃師學會副會長趙小寶，解答有關CFP資格認證的疑難。
Q：甚麼是認可財務策劃師（CFP）資格認證？
A：CFP是Certified Financial Planner的縮寫，即是認可財務策劃師，專門為客人提供理財計劃。CFP資格認證在○○年由香港財務策劃師學會（IFPHK）從美國引入本港，目的是提高金融從業員的專業水平。
Q：新制的CFP資格認證與舊制有何分別？
A：在舊制度下，考生需要修讀6個單元，再考4份試卷，每年合格率約為40至50%。IFPHK發現在金融海嘯後，從業員工作量增多，未能應付深奧的考試，報考CFP人數大減，因此推動CFP資格認證改制，與時並進。新制度下，考生必須先獲AFP中途試資格，才可考取CFP資格認證。
Q：新制下的課程及考試有甚麼特色？
A：要符合資格報考AFP資格認證考試，考生必須完成120小時、由認可院校提供的AFP資格認證教育課程，內容包括財務管理及投資學概論等，但如果持有學士學位，則可獲豁免而直接報考；AFP資格認證考試每年舉辦4次，每次全長3小時，全為選擇題。至於CFP資格認證考試則分第一及第二階段，同樣設有教育課程。
Q：要獲取AFP及CFP資格認證，還須具備甚麼條件？
A：IFPHK要求AFP及CFP持證人除了要通過教育（Education）及考試（Exam）外，經驗（Experience）及專業操守（Ethics）均要達標，統稱為「4E」要求。在經驗上，要成為AFP持證人需擁有一年相關的全職工作經驗，之後再累積兩年工作經驗及通過CFP考試，便可獲取CFP資格認證。此外，無論是AFP或CFP持證人，均需要遵守一套專業守則。
Q：大學生考取AFP資格認證有何好處？
A：對於有興趣投身金融服務業的人而言，可視AFP資格認證為一個基本資歷。財務策劃是一個很專業的工作，很多時從業員的工作未必涉及複雜的數字運算，但需要對理財產品有基本認識，才可向客戶作出推介，AFP資格認證就是針對這一類人士。
Q：申請資格認證的費用多少？
A：考試費用方面，AFP及CFP資格認證分別為2,000及5,000元。如果持有大學學位，豁免AFP資格認證教育課程，考取CFP資格認證約需24,800元。
Q：考試的合格率有多少？
A：一般而言，過往CFP資格認證考試合格率約有40至50%，但相信在新制下，因為多了AFP資格認證制度，CFP的考試合格率會有所提升，而AFP及CFP資格認證考試的重考次數是不設限制。
CFP港認受性待提高
Jason正在理工大學修讀CFP資格認證課程，他表示畢業後打算到銀行工作，至於會否從事認可財務策劃師，則仍是未知之數。他解釋稱，外界對於CFP仍有很多疑慮，而且銀行界對於CFP的需求仍然很少，故他要再三考慮是否投身CFP行列。有別於香港，Jason認為外國對CFP的認受性更高，因會給予CFP諮詢費用，反之香港只以拆佣方式收費。對於IFPHK推出新的考試制度，Jason表示支持，他認為新制增設的AFP考試能助更多人取得專業資格，亦從而讓社會對CFP的認識加深，一舉兩得。
有助建立專業形象
康宏金融首席財務策劃顧問林正宏（Perseus）在3年前考取了CFP資格認證，他認為獲得CFP資格認證後，對建立專業形象有所幫助。「考取CFP後，雖然客戶不會深究我修讀的內容，但這個資格無形中可為我塑造出一個專業形象，令客戶對我更有信心。」
不過，Perseus覺得業界對於專業資格的認受性尚待提高，「能夠獲取多一個專業資格，當然是一件好事，但業界最重視的還是業績，上司亦會以此作為升遷的依據，對於專業資格的重視程度相對較低。我相信當監管機構提高對金融從業員質素的監管後，像CFP這類專業資格會更受市場重視。」
AIA區域經理Bonnie在5年前亦考取了CFP資格，她提醒考生要以全力以赴的心態面對CFP考試，「當年我第一次考試時『肥佬』，第二次才合格，因為CFP的考試內容很廣泛，有很多數據及資料需要背誦。」